همه چیز درباره وام طلا سال ۱۴۰۳

وام طلا و مقدمه ای بر اساس آن

در ادامه با ما همراه باشید تا مقدمه ای در خصوص وام طلا را بیان کنیم. با توجه به شرایط اقتصادی کشور و تورم، جمع آوری سرمایه برای خرید خانه، خودرو، ازدواج، راه اندازی فعالیت اقتصادی جدید و غیره کاری سخت و پر ریسک شده است. همچنین گاهی شرایط به صورت ناگهانی طوری پیش می رود که افراد و اقشار مختلف نیازمند تامین مالی می شوند. با توجه به تورم موجود، پس انداز سرمایه به صورت سرمایه نقدی، کاری پرخطر هست؛ زیرا در مدت کوتاهی تحت تاثیر کاهش ارزش پول ملی، ارزش سرمایه مالی ذخیره شده به صورت نقد کاهش یافته و به موازات آن تمامی اجناس موجود در بازار در اثر تورم گران تر می گردند.

با توجه به شرایط موجود، دریافت وام طلا و همچنین تسهیلات بانکی به جای فروش سایر دارایی ها مانند ملک و خودرو، یکی از بهترین راهکار ها برای تامین سرمایه مورد نیاز می باشد. استفاده از وام روی طلا موجب می گردد تا بتوان اجناس و محصولات مورد نیاز را قبل از افزایش قیمت خریداری نمود. چنین وامی باعث می شود نیاز ناگهانی افراد  برطرف شده و مبلغ آن را به صورت اقساطی در طی چند ماه پرداخت کرد.

انواع وام روی طلا و روش دریافت آن

امروزه بانک ها انواع مختلف وام طلا را با توجه به شرایط افراد با عناوین متعدد به مشتریان خود پرداخت می کنند. شرایط گوناگون همچون میزان تسهیلات مورد نظر، تعداد اقساط، تعداد و شرایط ضامن و مدت زمان باز پرداخت که در بانک ها و در نوع تسهیلات مختلف با هم تفاوت دارند. انواع وام ها با عنوان هایی مانند وام قرض الحسنه، وام ازدواج، وام مسکن، وام خرید کالا، وام خرید خودرو، وام بازنشستگی و … توسط بانک ها ارائه می شوند.

ارائه ضامن و وثیقه

تمام افراد در صورت تمایل برای دریافت وام طلا، پس از مراجعه به بانک و موسسات مالی اعتباری، مراحل خاصی را باید طی کنند. یکی از این مراحل معرفی ضامن یا وثیقه و سپس اعتبارسنجی آنها است. در اعتبار سنجی مواردی چون مبلغ فیش حقوقی، گواهی کسر از حقوق، کارشناسی ارزش مالی وثیقه و … مورد بررسی قرار می گیرند. میزان توان پرداختی ضامن و ارزش وثیقه باید بالا تر از ارزش وام باشد تا وام به مشتری پرداخت گردد.

وام روی طلا چیست؟

یکی از انواع وام ها که توسط بانک ها و موسسات دیگر ارائه می گردد وام روی طلا است. در این نوع وام، طلا و سکه به عنوان وثیقه در اختیار بانک و موسسات قرار می گیرند. وام طلا روشی سریع، کم دردسر، پر طرفدار و هوشمندانه می باشد. دریافت وام از طریق ارائه ضامن و وثیقه مراحل زیادی دارد و تا کارشناسی شدن و تاییدیه نهایی مدتی طول می کشد.

ولی دریافت وام روی طلا روشی آسان و سریع هست که در مدت کوتاهی در طی یک روز می توان وام مورد نظر را دریافت نمود. طلا سرمایه ای با ارزش است که با گذشت زمان ارزش آن پایدار مانده و بیشتر نیز می گردد. همین ویژگی طلا موجب شده که وام روی طلا با نرخ سود باز پرداخت کمتری به متقاضیان پرداخت شود. سود وام روی طلا بین 2 تا 6 درصد متغیر می باشد.

شرایط پرداخت و بازپرداخت وام روی طلا

در این روش نیازی به پس انداز سرمایه نقدی برای مدتی در حساب پس انداز نیست تا پس از آن وام روی طلا به متقاضی تعلق بگیرد. کافیست در مرحله اول طلا به مراکز معتبر مورد نظر برده شده و به متصدی تحویل داده شود. در این مرحله برخی از بانک ها و موسسات وام را درصورت ارائه کاغذ خرید پرداخت می کنند.

سپس طلا از نظر اصل بودن کارشناسی می شود. بعد از تعیین وزن و دریافت تاییدیه نهایی، سریع و به راحتی در عوض وثیقه طلا، وام به متقاضیان وام روی طلا تعلق می گیرد. میزان وام در حدود 80 تا 90 درصد ارزش طلا و سکه است. باز پرداخت آن نیز در بانک ها و موسسات مختلف متفاوت می باشد و می تواند بین 4 تا 24 ماه متغیر باشد. در مدت زمان بین پرداخت وام تا پایان باز پرداخت، طلا در صندوق امانت بانک نگهداری می گردد.

وام مرتبط با طلا یا فروش آن؟ کدام یک مناسب تر است ؟

یکی از راه هایی که در بحران های مالی و مشکلات اقتصادی پیش روی همه قرار دارد، فروش طلا است. درصورت داشتن طلا به صورت سکه یا طلای زینتی، فروش آن می تواند یکی از راه های سریع و آسان برای حل مشکلات مالی باشد.

آیا فروش طلا کاری عاقلانه و درست است؟

خیر . از زمان های گذشته در سیستم های بانکداری و سرمایه داری، خرید و نگهداری طلا روشی مطمئن جهت ذخیره سرمایه بوده است. همچنین با توجه به بازار بی ثبات و تورم موجود در بازار، فروش طلا کاری پر ریسک هست. امروزه خرید و ذخیره طلا یکی از بهترین راه ها برای نگهداری از سرمایه می باشد؛ زیرا با گذشت زمان و تغییر ارزش پول و تورم و افزایش قیمت طلا، نه تنها ارزش سرمایه شما کاهش نمی یابد، بلکه با توجه به شرایط اقتصادی حاکم بر جامعه ارزش طلا روز به روز افزایش می یابد.

پس بهترین کار تلاش برای حفظ طلا است و باید در حد امکان از فروش آن خودداری کرد. از طرفی قیمت فروش طلا از قیمت تمام شده خرید آن کمتر بوده که این موضوع هم نشان دهنده کاهش ارزش طلا و سرمایه هست. زیرا با مقدار طلای فروخته شده می توان طلای کمتری خرید و دلیل آن اضافه شدن ارزش افزوده، درصد مالیات و اجرت ساخت هنگام خرید طلا می باشد.

قرار دادن سکه و طلا در بانک ها و موسسات به عنوان وثیقه برای وام نسبت به فروش طلا برای دریافت ارزش نقدی آن روشی بهتر و کم ریسک تر است. در صورت قرار دادن طلا به عنوان وثیقه، ابتدا وام مورد نظر به شما پرداخت می گردد، طلای شما بدون فروش در جایی امن تا پایان باز پرداخت وام نگهداری می شود و پس از پایان اقساط می توانید طلای خود را از بانک دریافت کنید.

اما اگر طلای خود را فروخته باشید امکان بازگشت آن وجود ندارد و برای خرید مجدد آن باید هزینه ی بیشتری را پرداخت کنید؛ چون هم طلا گران تر خواهد شد و هم مالیات و ارزش افزوده هنگام خرید به آن اضافه می گردد. این درحالی است که با دریافت وام روی طلا هم طلا حفظ می شود و هم با گذشت زمان تا پایان باز پرداخت ارزش آن افزایش می یابد.

وام برای طلا در چه صورتی انتخاب مناسبی است؟

• نیاز ناگهانی به منبع مالی و کمبود وقت جهت اقدام برای سایر وام ها
• نبود ضامن یا وثیقه ملکی و یا نبود امکان ارائه چک یا سفته برای دریافت سایر وام ها
• نبود وقت برای انجام کار های بانکی برای دریافت سایر وام ها
• و یا افرادی که طلا دارند ولی قصد فروش آن را ندارند

مدارک لازم جهت دریافت وام مرتبط با طلا

• ارائه اصل شناسنامه و کارت ملی هنگام تحویل طلا
• ارائه طلا و سکه
• ارائه فاکتور خرید طلا و سکه ی وثیقه گذاری شده

نتیجه گیری

در صورت داشتن طلا و نیاز مالی، قرار دادن طلا و سکه در بانک ها و موسسات مالی اعتباری معتبر به عنوان وثیقه برای دریافت وام روی طلا روشی آسان، سریع و مطمئن است که موجب می گردد در عوض فروش طلا و از دست دادن آن، به ازای طلای خود وام دریافت نمایید. از این طریق هم به سرمایه مورد نیاز خود می رسید، هم طلای شما در جایی امن برای شما نگهداری می شود.